近期，工信部、財政部、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善首臺（套）重大技術(shù)裝備首批次新材料保險補(bǔ)償政策的意見》（簡稱《意見》），聚焦國家戰(zhàn)略領(lǐng)域股民配資平臺，優(yōu)化完善首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補(bǔ)償政策，從質(zhì)量風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險保障方面推進(jìn)高技術(shù)裝備市場化。
一、豐富保險保障，助力首臺套裝備和首批次新材料打開銷路
聚焦國家戰(zhàn)略領(lǐng)域，優(yōu)化完善首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補(bǔ)償政策，從質(zhì)量風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險保障方面推進(jìn)高技術(shù)裝備市場化?！兑庖姟穼ⅰ笆着_（套）裝備”概念擴(kuò)大到“進(jìn)入市場初期尚未形成競爭優(yōu)勢的整機(jī)裝備、核心系統(tǒng)及關(guān)鍵零部件產(chǎn)品”。首批次新材料指的是進(jìn)入市場初期尚未形成規(guī)模化應(yīng)用和競爭優(yōu)勢的新材料產(chǎn)品。針對首臺（套）裝備和首批次新材料，擴(kuò)大支持?jǐn)?shù)量，支持企業(yè)和保險公司自主協(xié)商延長保險期限。
根據(jù)《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄》，重點支持保險保障十四類首臺（套）重大技術(shù)裝備：清潔高效發(fā)電裝備、超（特）高壓輸變電裝備、大型石油石化及煤化工成套裝備、大型冶金礦山裝備及港口機(jī)械、軌道交通裝備、大型環(huán)保及資源綜合利用裝備、大型施工機(jī)械、新型輕工機(jī)械、民用航空裝備、高技術(shù)船舶及海洋工程裝備、成形加工裝備、新型大馬力農(nóng)業(yè)裝備、電子及醫(yī)療專用裝備、重大技術(shù)裝備關(guān)鍵配套基礎(chǔ)件。根據(jù)《重點新材料首批次應(yīng)用示范指導(dǎo)目錄》，重點支持保險保障先進(jìn)基礎(chǔ)材料、關(guān)鍵戰(zhàn)略材料和前沿新材料三大類新材料產(chǎn)品。其中，先進(jìn)基礎(chǔ)材料包括先進(jìn)鋼鐵材料、先進(jìn)有色金屬、先進(jìn)化工材料、先進(jìn)無機(jī)非金屬材料和其他材料五類；關(guān)鍵戰(zhàn)略材料包括高性能纖維及復(fù)合材料、稀土功能材料、先進(jìn)半導(dǎo)體材料和新型顯示材料、新型能源材料、生物醫(yī)用及高性能醫(yī)療器械用材料。
按照“險種多元化、費率動態(tài)化、企業(yè)自主化、監(jiān)管嚴(yán)格化、財政資金效用最大化”原則，《意見》指導(dǎo)保險公司開展首臺（套）重大技術(shù)裝備首批次新材料保險補(bǔ)償業(yè)務(wù)，破解首臺（套）首批次進(jìn)入市場初期的推廣應(yīng)用難問題，培育風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的保險市場。其中，“險種多元化”指的是聚焦生產(chǎn)企業(yè)推廣應(yīng)用及迭代更新階段面臨的主要風(fēng)險，拓展適用保險險種，為首臺（套）、首批次提供多種保險保障方案；“費率動態(tài)化”指的是建立市場化差異化的保險費率動態(tài)調(diào)整機(jī)制，要求保險公司按照“保本微利”與“精算平衡”原則，定期開展保險費率回溯和動態(tài)調(diào)整；“企業(yè)自主化”指的是支持生產(chǎn)制造單位根據(jù)裝備、新材料產(chǎn)品特性和實際需要，在政策框架下自主決定投保險種、投保數(shù)量和投保年限。
二、人保首臺套保險補(bǔ)償機(jī)制助力企業(yè)打通研發(fā)與市場的通道
自2015年《關(guān)于開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險試點工作的指導(dǎo)意見》發(fā)布以來，人保作為保險行業(yè)首個首臺（套）重大技術(shù)裝備保險共保體的首席承保單位，統(tǒng)一出單，統(tǒng)一理賠，為被保險人提供高質(zhì)量的承保、理賠等保險服務(wù)。首臺套保險補(bǔ)貼機(jī)制是人?？萍急ｋU的重要內(nèi)容，從風(fēng)險保障的角度減輕用戶企業(yè)對技術(shù)創(chuàng)新的擔(dān)憂，助力裝備制造企業(yè)推進(jìn)國產(chǎn)裝備市場化。
人保首臺套保險方案的保障內(nèi)容包括質(zhì)量風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險。保障質(zhì)量風(fēng)險指的是保障因產(chǎn)品質(zhì)量缺陷導(dǎo)致用戶要求修理、更換或退貨的風(fēng)險，也就是保障消費權(quán)益的三包責(zé)任“包修、包換、包退”。保障責(zé)任風(fēng)險指的是保障因產(chǎn)品質(zhì)量缺陷造成用戶財產(chǎn)損失或發(fā)生人身意外傷害風(fēng)險。保險條款，包括賠償?shù)谌叩膿p失和設(shè)備自身的損失，因用戶使用不當(dāng)導(dǎo)致的損失除外，一些規(guī)定的特殊風(fēng)險除外。保險費等于保險裝備交易金額、基準(zhǔn)費率和調(diào)整系數(shù)三者相乘。基準(zhǔn)費率對應(yīng)的每次事故免賠額或免賠率為20萬元或10%，取較高者。免賠額的意思是損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險人自行承擔(dān)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
首臺套保險是人保支持黑龍江裝備工業(yè)發(fā)展的一個縮影。2022年6月，人保財險黑龍江分公司承保白鶴灘百萬千瓦水電機(jī)組設(shè)備，屬于《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄》重點支持的清潔發(fā)電高效設(shè)備。電機(jī)裝備屬于勞動密集型也是技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，利潤較低，銷售利潤率在3.5%-5.6%之間。中標(biāo)金額加上逐年成本上漲，進(jìn)一步壓縮利潤空間，拿出保費壓力不小。所以，保險補(bǔ)償政策通常采取“先保后補(bǔ)”的方式，首臺套的保險費率為2%-3%，年度保費的80%由財政補(bǔ)助，企業(yè)承擔(dān)20%，補(bǔ)貼時間按保險期限據(jù)實核算，不超過3年。人保財險黑龍江分公司適度放開承保范圍，在第一臺（套）尚未驗收情況下的前三臺（套）裝備均可入保。政府背書和保險補(bǔ)償便于保險公司承保，也為那些害怕技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險的用戶企業(yè)有了為新技術(shù)買單的勇氣。
除了業(yè)務(wù)端風(fēng)險篩選能力，人保財險首臺套保險理賠效率領(lǐng)先同業(yè)。人保財險長沙市分公司為三一集團(tuán)重大裝備（首臺套）承擔(dān)風(fēng)險保障金額近60億元。在接到某重大裝備在長沙境內(nèi)受損的報案后，人保財險長沙市分公司立即啟動大案處理預(yù)案，先后派遣專家團(tuán)隊20余次進(jìn)駐現(xiàn)場查勘定損，最終確定支付賠款6388萬元。這屬于保障重大裝備的質(zhì)量風(fēng)險，人保財險將保險賠付落實到位，解決了用戶企業(yè)普遍希望擁抱科技創(chuàng)新但懼怕創(chuàng)新風(fēng)險的擔(dān)憂。人保財險在2018年向昆山金箭機(jī)械設(shè)備有限公司首臺套保險理賠案件上也展現(xiàn)出了高效率。昆山金箭機(jī)械設(shè)備有限公司售出的間歇式輪轉(zhuǎn)印刷機(jī)自2017年6月售出后出現(xiàn)質(zhì)量問題，用戶企業(yè)要求將設(shè)備修理調(diào)試合格后返還。這屬于《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄》重點支持的新型輕工機(jī)械里的印刷機(jī)械。自收到客戶提供的全部理賠材料后，昆山人保財險6個工作日完成理算賠付全過程，高效理賠受到了政府和出險企業(yè)的高度贊揚(yáng)，也解決了用戶企業(yè)的使用問題。
三、新材料首批次應(yīng)用保險為下游企業(yè)的使用解決后顧之憂
新材料首批次應(yīng)用保險的保險對象是列入《重點新材料首批次應(yīng)用示范指導(dǎo)目錄》的新材料產(chǎn)品，保險受益方是使用新材料產(chǎn)品的用戶企業(yè)。跟首臺套保險一樣，新材料首批次應(yīng)用保險保障的也是質(zhì)量風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險：承保的質(zhì)量風(fēng)險是保障因新材料質(zhì)量缺陷導(dǎo)致用戶企業(yè)要求更換或退貨的風(fēng)險，承保的責(zé)任風(fēng)險是保障因新材料質(zhì)量缺陷造成用戶企業(yè)財產(chǎn)損失或發(fā)生人身傷亡的風(fēng)險。為了鼓勵首批次新材料生產(chǎn)企業(yè)積極投保，新材料首批次應(yīng)用保險也是采取政府補(bǔ)貼的形式，承保的保險公司需滿足注冊資本、核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級等監(jiān)管要求。
人保財險是較早開展重點新材料首批次應(yīng)用保險試點的保險公司，通過保險創(chuàng)新為新材料生產(chǎn)企業(yè)提供早期的風(fēng)險保障，解決用戶企業(yè)“有材不好用，好材不敢用”的后顧之憂。淄博是中國材料研究學(xué)會授予的全國首個“新材料名都”，新材料產(chǎn)業(yè)是淄博極具競爭力的產(chǎn)業(yè)。2018年，人保財險承保了山東瑞豐高分子材料公司新材料首批次應(yīng)用保險，以市場銷售額為依據(jù)確定保單保額，政府財政補(bǔ)貼保費的80%，保費的20%由投保企業(yè)分期繳納。在用戶企業(yè)的允許下，以新材料保險代替因新材料質(zhì)量問題引起客戶的經(jīng)濟(jì)損失所需提前支付的質(zhì)保金，減輕了企業(yè)的資金壓力，也便于打開國際市場。作為國家級高新技術(shù)企業(yè)股民配資平臺， 企業(yè)PVC助劑的研發(fā)實力和產(chǎn)品品質(zhì)受到好評，投保重點新材料首批次應(yīng)用保險幫助企業(yè)加速訂單落地，成功打通了銷路的“最后一公里”。
文章為作者獨立觀點，不代表十大配資公司觀點
